بیمه بدنه کیلومتری

بیمه بدنه کیلومتری چیست؟

بیمه بدنه کیلومتری نوعی از بیمه نامه بدنه است که براساس کیلومتر طی شده توسط خودروها محاسبه می‌شود. در این مقاله از مجله بیمه نامه مرکوری قصد داریم شما را با این نوع بیمه نامه که در کشورهای اروپایی بیشتر رایج است اما به تازگی در ایران مطرح شده است، آشنا کنیم. پس این مطلب را از دست ندهید.

پوشش‌های اصلی بیمه ‌بدنه کیلومتری

بیمه بدنه کیلومتری نیز مانند سایر بیمه بدنه‌ها برخی از حوادث را پوشش می‌دهد:

آتش‌سوزی: خسارت‌های وارد شده در اثر آتش‌سوزی، صاعقه یا انفجار به خودرو و یا لوازم همراه آن.

سرقت: سرقت ‌کلی خودرو و خسارت ناشی از شروع به دزدی از خطرات اصلی بیمه بدنه محسوب می‌شود اما سرقت جزیی خودرو (سرقت قطعات اصلی و ‌وسایل منصوبه)، در حالت کلی تحت پوشش بیمه بدنه قرار ندارد و جزء خطرات اضافی بیمه بدنه به شمار می‌آید. و واضح است که بیمه ‌گذار باید بابت آن حق بیمه اضافی پرداخت کند.

خسارت‌های واردشده به خودرو در صورتی مشمول بیمه است ‌که در نتیجه تقصیر یا قصور راننده خودروی بیمه ‌شده ایجاد شده باشد. در غیر این صورت، جبران آن بر عهده وارد کننده خسارت است که مشمول بیمه شخص ثالث است‌.

بیمه‌ نامه بدنه فقط در داخل  ایران اعتبار دارد و برای خارج از کشور نیازمند توافق شرکت بیمه‌‌گر و بیمه‌گذار است.

خطرات تحت پوشش بیمه بدنه کیلومتری مرکوری

  • برخورد دو خودرو
  • ‌برخورد خودرو با یک جسم ثابت یا متحر‌ک
  • ‌برخورد اشیا به خودرو (خودرو در حال حر‌کت یا سا‌کن)
  • ‌سقوط خودرو
  • ‌واژگون شدن خودرو
  • شکست شیشه به تنهایی
  • پاشیده شدن رنگ و مواد شیمیایی
  • بلایای طبیعی
  • ‌خسارت لاستیک‌ها و باطری تا 50% قیمت نو قابل پرداخت است.
  • ‌خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه خسارت‌ دیده به آن وارد شود.
  • ‌پرداخت خسارتی که بیمه‌گذار مقصر حادثه نبوده باشد.

فرانشیز بیمه بدنه مرکوری

  • فرانشیز خسارت وارد شده در اثر آتش سوزی، صاعقه و انفجار به تنهایی 10درصد مبلغ خسارت است.
  • فرانشیز خسارت جزئی ناشی از حوادث برای خسارت اول 10 درصد مبلغ خسارت، در خسارت دوم دو برابر فرانشیز خسارت اول و در خسارت سوم سه برابر فرانشیز خسارت اول است.
  • فرانشیز خسارت کلی ناشی از حوادث به استثنای سرقت، 10 درصد مبلغ خسارت است.
  • فرانشیز برای رانندگانی که سابقه رانندگی آن‌ها کمتر از 3 سال است 10 درصد بیشتر از فرانشیز خسارت‌های دیگر می‌باشد.
  • فرانشیز خسارت ناشی از تصادفات رانندگی اگر راننده خودروی بیمه ‌شده مقصر نباشد و مقصر شناخته ‌شده‌ای برای حادثه وجود داشته باشد، همچنین امکان تعقیب مقصر هم فراهم باشد، 50 درصد مبلغ خسارت اول خواهد بود.
  • فرانشیز شکست شیشه به تنهایی 20 درصد مبلغ خسارت است.
  • فرانشیز پاشیده ‌شدن رنگ و مواد اسیدی 30 درصد مبلغ خسارت است.
  • فرانشیز بلایای طبیعی 10 درصد مبلغ خسارت بوده است.
  • میزان فرانشیز خسارت سرقت شامل سرقت جزئی و کلی 20 درصد مبلغ خسارت هستند.

بیمه بدنه کیلومتری چیست؟

بیمه بدنه در کشورهای اروپایی

بیمه نامه های بدنه چندین سال است که در کشورهای اروپایی نیز اجرا می‌شود. بیمه گذاران در این کشورها حق اشتراک ناچیزی را برای بیمه نامه ثالث و بدنه می‌پردازند. این افراد هنگامی که خودرویشان در پارکینگ باشد نیاز به پرداخت مبلغ اضافه‌تر ندارند، ولی در هنگام سفر بیمه نامه با استفاده از اینترنت فعال می‌شود و با توجه به مدت زمان سفر، نرخ جدیدی از بیمه‌گذار برای حق بیمه دریافت می‌شود.

در این کشورها به میزانی که از خودرو استفاده می شود حق بیمه نیز دریافت می‌شود، یعنی اینگونه نیست که از دو نفر به اندازه یکسان حق بیمه دریافت شود. در صورتی که یکی ممکن است هر روز از خودرو خود استفاده کند، اما دیگری فقط به مدت چند ماه یا چند روز با خودروی خود تردید داشته باشد.

بیمه بدنه آنلاین و استقبال از آن

همانظور که بیمه شخص ثالث در کشورهای دیگر در حال الکترونیکی شدن است، در کشور ما نیز نحوه خرید و پرداخت بیمه نامه‌ها همانند کشورهای اروپایی الکترونیکی شده است. قانون بیمه شخص ثالث در کشور ما قانونی است که از بیمه گذار و زیان‌دیده حمایت می‌کند. بیمه شخص ثالث اجباری بوده و از قانون مجازات اسلامی تبعیت می‌کند و این قانون حمایتی تا حدودی به شرکت‌های بیمه نیز ضربه می‌زند، اما در بیمه نامه‌های بدنه چون اختیاری است، بحث اندکی متفاوت به نظر می‌رسد و به همین دلیل از بیمه نامه سفر بیمه مرکوری در ایام عید به استقبال خوبی صورت گرفت. همین امر موجب شد که کارشناسان ما در بیمه مرکوری تصمیم گرفتند که بیمه بدنه کیلومتری رو برای طول سال نیز ارائه دهند. بدین ترتیب با خرید این بیمه نامه می‌توانید راحت در منزل با اینترنت آن را خریداری کنید.

نحوه محاسبه و خرید

پس از وارد کردن مشخصات خودرو ورود به تارنما مرحله به مرحله به شما گفته می‌شود که چه اطلاعاتی نیاز است. سامانه یاد شده پس از دریافت اطلاعات خودرو و راننده، از بیمه گذار می‌خواهد که از خودروی خود عکس بگیرند و آن را بارگزاری کند. که در این مرحله قیمت بیمه بدنه کیلومتری اعلام شده و از مشتری سوال می‌شود که آیا تمایلی به خرید این بیمه نامه دارد یا خیر. که در صورت موافقت مشتری به صورت برخط حق بیمه پرداخت و بیمه‌نامه صادر می‌شود.

اطلاعات این بیمه نامه نیز در تارنما محفوظ و در صورت رخ دادن حادثه قابل بهره‌برداری خواهد بود. کل این روند کمتر از نیم ساعت زمان می‌برد. در قدم اول این امکان را برای تمدید بیمه نامه های خودرو در نظر گرفته‌ایم و به مرور برای عموم صاحبان خودرو عرضه خواهیم کرد. هدف ما رشد پرتفوی بیمه نامه بدنه است. تاکنون در صنعت بیمه چنین چیزی سابقه نداشته است، چون همیشه کارشناس صدور یا نمایندگی بیمه این کار را انجام می دهد.

کنترل حق بیمه از طریق هوش مصنوعی

اکثر خودروها سالانه به طور میانگین ۳۰ هزار کیلومتر تردد می کنند ولی این مسئله وابستگی زیادی به راننده ای که از خودرو استفاده میکند، دارد. اگر بخواهیم برای شخصی که استفاده زیادی از خودرو ندارد، براساس کیلومتر طی شده بیمه بدنه کیلومتری صادر کنیم طبعاً فرد باید حق بیمه کمتری بپردازد. این بخش با هوش مصنوعی کنترل می شود. به این صورت که شما بستری را در اختیار هوش مصنوعی قرار می دهید و از این بستر داده‌هایی دریافت می‌شود. این بستر مشتریان بیمه هستند، یعنی کسانی که محصول را خریداری می کنند. بدین ترتیب داده‌هایی که به مرور بیرون می آید باعث می شود که این هوش مصنوعی با خطای کمتر و با دقت بیشتری عمل کند، یعنی در تشخیص ریسک به مرور قوی تر میشود. به همین دلیل دقت بیشتر هوش مصنوعی وابسته به تعداد مشتریان است.

ما اینجا در بیمه مرکوری همه تلاشمان را می‌کنیم که دقت این هوش مصنوعی را افزایش دهیم تا هم سود شرکت و هم نفع مشتریان بیشتر شود. یعنی هم مشتریان مبلغ کمتری بپردازند و هم شرکت ضرر کمتری بابت خسارت ها متحمل شود.

اگر بر اساس کیلومتر طی شده بیمه بدنه صادر شود شخصی که استفاده زیادی از خودرو ندارد حق بیمه کمتری خواهد پرداخت.

تخفیف های بیمه بدنه

انواع تخفیف های بیمه بدنه کیلومتری عبارتند از:

  • تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
  • تخفیف بر اساس ارزش خودرو
  • تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث
  • تخفیف خرید نقدی
  • تخفیف بیمه بدنه خودروی صفر
  • تخفیف بیمه بدنه‌ که به صورت گروهی انجام می‌شوند

برخی از شرکت های بیمه گر برای بعضی از گروه های خاص تخفیفاتی در نظر می گیرند که این گروه ها عبارتند از:

  • تخفیف صفر کیلومتر
  • تخفیف بیمه بدنه برای ایثارگران
  • برای اعضای نظام مهندسی
  • برای اعضای نظام پزشکی
  • برای برخی از خودروسازان
  • برای قضات و اعضای کانون وکلای دادگستری
  • تخفیف منطقه آزاد
  • دارندگان حساب بلند مدت
  • هیات علمی
  • بیمه عمر یکسان
  • بیمه شخص ثالث یکسان
  • برخی دیگر از شرکت‌های بیمه نیز برای افرادی که بیمه عمر و ثالث را از یک شرکت بیمه می گیرند تخفیف قائل می‌شوند.

تخفیف بیمه بدنه خودروی صفر

تخفیف بیمه بدنه کیلومتری در خودروی صفر شامل خودروهایی است که بیش از سه ماه از تحویلشان نگذشته باشد. البته معیارهای زیر نیز بسته به اینکه کدام شرکت باشد در تخفیف بیمه بدنه موثر است که عبارتند از:

  • میزان کارکرد خودرو
  • میزان زمانی که از پلاک کردن خودرو گذشته
  • میزان زمانی که از شماره‌گذاری خودرو گذشته
  • میزان زمانی که از تولید خودرو گذشته

فازهای توسعه بیمه مرکوری

در طرح ارائه شده برای بیمه مرکوری ما فعلا داخل مرزهای ایران را در نظر گرفته ایم اما به طور کلی برای نقشه توسعه ای که در نظر داریم دو فاز در حال اجرا است. در فاز اول، بیمه بر اساس سفر اجرا می شود یعنی شما بر اساس استفاده ای که از خودرو خود دارید و کیلومتری که با آن طی کرده اید خودرو خود را بیمه می کنید. در فاز دوم بیمه نامه براساس استفاده فرد از خودرو، آن را بیمه می‌کند. یعنی زمانی که شما بیمه بدنه کیلومتری می‌خرید، و در یک ماه 20 تا 200 کیلومتر از آن استفاده می کنید، فقط به اندازه همان مسافت هزینه پرداخت می کنید.

نحوه استفاده از بیمه بدنه کیلومتری چگونه است؟

ساز و کار بیمه بدنه کیلومتری به این گونه است که زمانی که فرد سوار خودرو می شود موبایل خود را بر روی پایه می گذارد و کیلومتر شما مسافت طی شده را اعلام می کند به عبارت دیگر همزمان هم نویگیشن و هم کیلومتر محاسبه می شود. نمونه های مشابه این طرح در کشورهای اروپایی یا آمریکایی در حال اجرا است که موفق هم بوده است.

عوامل تاثیر گذار بر قیمت بیمه نامه:

  • ارزش ریالی خودرو
  • مدل و ساخت خودرو
  • سوابق رانندگی خودرو
  • ضریب سختی جاده ها
  • شرایط جوی

روند صدور بیمه نامه در بیمه مرکوری چگونه است؟

روند صدور بیمه بدنه کیلومتری به ترتیب زیر است:

  • ثبت درخواست صدور بیمه نامه بدنه کوتاه مدت
  • مشخص کردن مبدا و مقصد سفر
  • ارسال درخواست و برآورد هزینه
  • بارگذاری تصویر گواهینامه و کارت ماشین
  • عکس گرفتن بیمه گذار از خودرو
  • عکس گرفتن از خودرو برای ارسال آن
  • تایید و صدور بیمه نامه

بیمه مرکوری و فلسفه وجود آن

در بیمه مرکوری از آن آنجایی که بیمه گذاران در تمام طول سال به بیمه بدنه نیاز ندارند، اپلیکیشن مرکوری برای صدور بیمه بدنه کوتاه مدت (بیمه بدنه کیلومتری) راه‌اندازی شد که از جمله ویژگی‌های این طرح، صدور بیمه نامه براساس نیاز مشتری و برای تعداد روزهای مورد درخواست او، و همچنین انجام تمام مراحل صدور بیمه نامه به صورت آنلاین و با سرعت بالا است.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

این فیلد را پر کنید
این فیلد را پر کنید
لطفاً یک نشانی ایمیل معتبر بنویسید.
برای ادامه، شما باید با قوانین موافقت کنید

فهرست